Productos o Servicios Financieros (SF)

Las compañías que operan en este mercado global y competitivo están siendo forzadas a convertirse en ágiles, innovadoras, globales y multiculturales. En respuesta, a estas exigencias nuestros servicios profesionales brindan estrategias definidas para administrar los complejos retos que el mercado enfrenta hoy en día. 

 El sector de servicios financieros están cambiando rápidamente y esta volviéndose altamente competitivo. Las instituciones financieras tratan de proteger su base de clientes, así como de competir por nuevos negocios. Las instituciones financieras ofrecen una mezcla de productos y servicios con distintas características entre las que destacan:• Intangibilidad. Boyes, Stone (2003) define que son físicamente intangibles, no pueden ser tocados, probados, fundidos o vistos.

 La actividad de intermediación financiera provee una de las principales fuentes de financiamiento para las empresas y hogares en un país y, por ello, juega un rol protagónico en la economía al posibilitar una reducción de los costos de movilización de fondos, desde los agentes que tienen superávit de recursos hacia aquellos que presentan necesidades de financiamiento. A través de la intermediación financiera se logra desplazar recursos a proyectos, actividades y sectores que precisan de estos recursos para lograr un óptimo aprovechamiento de las mejores oportunidades de inversión, a fin de aumentar la relación marginal producto/capital, con lo cual se incentiva a un mayor crecimiento de la economía. Esto significa que con igual cantidad de recursos, el país logra una mayor producción.A nivel corporativo, la realidad actual revela que se está experimentando una profunda transformación en la manera de hacer negocios. La premisa que durante décadas ha reinado sin contrapesos en la mentalidad corporativa”crear valor para los accionistas”, está siendo sustituida por una concepción más amplia de la función primordial de las empresas. La nueva premisa es “crear valor para todas las partes interesadas”, es decir, se incorpora a todo el entorno social en el cual opera una empresa, y no sólo a sus accionistas. Este cambio ha llevado a que varias de las empresas replanteen sus estrategias corporativas de negocios, asignando un rol importante a la variable social.Empresas financieras líderes en el mundo -y también ocurre en el caso de América Latina- están descubriendo el enorme potencial que se genera cuando la estrategia corporativa incorpora como un elemento central a la variable social, y considera a las alianzas intersectoriales como una herramienta clave para ejecutarla. Bajo esta  perspectiva, se hace más que evidente reconocer la importancia de clientes con bajos ingresos, los que tradicionalmente han sido marginados o excluidos del acceso a servicios financieros. No hay duda alguna que las personas de bajos ingresos utilizan los servicios de las instituciones financieras cuando éstos se encuentran disponibles, accesibles y son adecuados a sus necesidades. Unas veces ocurre que lo que las personas demandan se adapta bastante bien a lo que el mercado les ofrece; otras veces, sin embargo, el mercado no es tan amistoso con estos clientes, lo que genera una evidente demanda insatisfecha. Una pregunta central surge entonces en torno al uso de los servicios financieros: ¿qué tan limitado se encuentra el uso de servicios financieros debido a la renuencia de los clientes por buscar estos servicios en el mercado, y qué tanto son estas limitaciones el resultado de la renuencia de las entidades financieras por ofrecer apropiadamente tales servicios?Hay muchas razones complejas por las cuales los clientes de bajos ingresos no buscan - o no se les ofrece- más acceso a los servicios financieros formales. En algunos casos, hay necesidades que se encuentran latentes y que todavía no se han traducido en demanda efectiva de servicios financieros, mientras que en otros casos, la demanda existente no puede ser satisfecha por medio de los productos financieros o la tecnología crediticia aplicada actualmente. En todo caso, las personas de bajos ingresos quieren servicios financieros que coincidan con sus necesidades para manejar mejor sus hogares y sus negocios. Estas necesidades son prácticas y poco sofisticadas: servicios financieros convenientes, ágiles, flexibles, permanentemente disponibles y confiables, y que tengan un costo razonable.Usualmente sucede que estos clientes ya han sido clientes de otras entidades no formales y, por tanto, su experiencia anterior respecto de los servicios financieros que recibieron tiene importantes efectos sobre el deseo de utilizar nuevamente estos servicios. Con relación a los servicios de ahorro, no cabe duda que el principal temor  que tienen los clientes es llegar a perder su dinero; de ahí que pueden decidir  no acceder a depositar sus ahorros en una entidad financiera cuando no sienten la suficiente confianza en ella, o cuando el sector financiero o la economía en su  conjunto se encuentran en situación de crisis. La experiencia demuestra que los clientes se ven más confiados en el uso de servicios financieros de instituciones formales por una diversidad de razones, pero, por sobre todo, porque perciben que sus ahorros están protegidos y sienten confianza en las entidades, al advertir que existe un organismo supervisor que se encarga de controlarlas.Un reto fundamental en la profundización de servicios financieros sigue siendo el de ampliar adecuadamente la capacidad para atender a una mayor parte de la población, especialmente del área rural. La experiencia y la investigación sugieren que la demanda de servicios financieros de parte de la población de bajos ingresos en los países en desarrollo, crece cuando los proveedores entienden qué es lo que dichos clientes demandan y valoran, es decir, cuando éstos se encuentran en capacidad de ofrecer productos y servicios que estén a la medida y al alcance de este segmento de potenciales clientes.En el caso particular de Bolivia, si bien durante los últimos años las entidades financieras han realizado esfuerzos para reducir sus costos, particularmente a través de una mejor gestión del riesgo crediticio y una mayor eficiencia administrativa, todavía continúan registrando niveles elevados que merecen acciones más efectivas. Las organizaciones sostenibles con frecuencia trasladan la eficiencia que tienen a sus clientes. Lograr eficiencia y economías de escala en el negocio financiero es importante desde el punto de vista comercial, pero, es más importante aún desde la perspectiva del cliente, pues éste podría estar recibiendo servicios de mejor calidad a precios bajos. Dado que alcanzar una escala óptima es una premisa crítica que las entidades de intermediación financiera deben encarar con el mayor rigor posible, la habilidad de distribuir los costos fijos sobre un mayor volumen de transacciones es la base para lograr dichas economías de escala. De esta manera, al ofrecer más de un producto o servicio se puede lograr bajar los costos promedio, mejorar la corriente de ingresos para la institución y brindar una variedad más amplia de opciones al cliente.Considerando que el tamaño o la escala de operaciones en muchas ocasionesse constituye como la principal barrera de entrada para que las entidades financieras incursionen en nuevos mercados, principalmente en áreas rurales, la aplicación de tecnología innovadora y de procesos simplificados, pueden ser útiles para llegar a poblaciones hasta ahora desatendidas. La incursión en un mercado nuevo debe hacer pensar a la entidad, más en la generación de beneficios en el mediano y largo plazo, que en la posibilidad de obtener un retorno inmediato.La expansión de los servicios financieros hacia el conjunto de la población, constituye hoy en día una necesidad y una condición esencial para emprender un mayor ritmo de crecimiento económico para el país. Profundizar la participación de la actividad de intermediación financiera en la economía nacional, principalmente en regiones alejadas y en segmentos de la población de bajos ingresos, a través de la ampliación de la cobertura de los servicios financieros o la penetración financiera hacia estos sectores de la población, indudablemente que significará mayores niveles de inclusión del mercado financiero y mayores posibilidades de crecimiento de la economía.Si bien se ha incrementado el grado de bancarización en el país en los últimos años, impulsado fundamentalmente por las entidades microfinancieras y las cooperativas de ahorro y crédito, todavía resta mejorar los niveles de integración de la población de regiones y localidades alejadas de los centros urbanos a la red de servicios financieros, por lo que sigue siendo una necesidad que debe ser encarada con carácter prioritario. La incursión de las entidades microfinancieras en un nuevo segmento de mercado, como es el de las pequeñas y medianas empresas (pymes), indirectamente también ha favorecido a los otros clientes, en este caso de microcrédito, puesto que los costos fijos de las entidades se han podido distribuir en un mayor volumen de cartera, incidiendo en un menor costo por unidad monetaria de crédito concedido.Ahora, para lograr una mayor efectividad y eficiencia del sector financiero, es imprescindible que las entidades participantes sean administradas apropiadamente. Una gestión adecuada de estas entidades es de especial importancia dado el crucial papel que desempeñan en el proceso de intermediación financiera y en la economía en su conjunto, y por la necesidad de salvaguardar los fondos de los depositantes. El desarrollo y fortalecimiento del sistema financiero son indispensables para lograr mejorar los índices de crecimiento económico del país; a su vez, el buen funcionamiento del sistema financiero es una condición necesaria pero no suficiente para impulsar un mayor nivel de desarrollo económico. En suma, el país demanda de sistema financiero sólido y estable, pero a la vez efectivo y eficiente, capaz de lograr lainclusión de importantes sectores de la población que han estado limitados para acceder a servicios financieros.  

Naturaleza e importancia de los servicios La mercadotecnia de lo productos y la de servicios son esencialmente lo mismo. En cada caso, el personal de mercadotecnia debe seleccionar y analizar sus mercados meta y proseguir a crear un programa de mercadotecnia alrededor de sus variables de la mezcla de mercadotecnia; el producto (o servicios), la estructura de precios, el sistema de distribución y al programa promocional. Las tácticas y  estrategias utilizadas en la mercadotecnia de un producto convencional son frecuentemente, inadecuadas para una mercadotecnia de servicios. 

Definición y alcance de ámbitos de los servicios.
Servicios son actividades separadas identificables e intangibles que satisface las necesidades y no están necesariamente ligadas a las ventas de un producto servicios. Para producir un servicio pueda no....... el uso del producto tangible. Sin embargo cuando a si requiere no hay transferencia de los derechos (propiedad permanente hacia esos productos tangibles. 
Ejemplo:
· Mercadotecnia de productos: cuando vemos un aviso donde dice casa en venta.
· Mercadotecnia de servicios: cuando vemos un aviso donde dice habitaciones en venta.

Rara vez se encuentra situaciones en las cuales implicación de productos cualquiera que sean. Las mayorías de los servicios necesitan productos de apoyo. Esta mezcla de productos – servicios es la que realmente aumenta su importancia en la economía. 

Importancia de los servicios La economía industrial evoluciona hacia el punto donde esta llegando a ser la primera economía de servicios del mundo. Casi las tras cuartas partes de la fuerza de trabajo no agrícola se emplean en promocionar servicios. Los trabajo en las arreadse servicios. De modo característico, se mantienen mejor durante una crisis que los trabajos en las industrias productoras de mercancía. Casi la mitad de los gastos del consumo se destina a la compra de servicios, de modo característico, se mantiene mayor durante una crisis, que los trabajos en las industrias productoras de mercancía. Casi la mitad de los gastos del consumidor se destina a la compra de servicios, un aspecto de auge de la economía de servicios aumenta su ritmo considerablemente más que los precios de la mayoría de los productos. 

Característica de los servicios La naturaleza espacial de los servicios se deriva de varias características distintivas. Estos producen oportunidades y necesidades especiales de mercadotecnia, también resultan, con frecuencia, como programas estratégicos de mercadotecnia, que son sustanciales diferente de los que se encuentra en la mercadotecnia de productos.  

INTANGIBILIDAD: desde el momento en que los servicios son esencialmente intangibles es imposible para los clientes obtener muestra (probar, sentir, ver, oír u oler) de los servicios antes de comprarlos. Esta característica de los servicios presenta cierta restricción en una organización de mercadotecnia. La carga le cae principalmente sobre el programa promocional de una compañía. Las fuerzas d e ventas y el departamento de publicidad se deben concentrar en las ventajas de se obtendrán de servicios, mas que en destacar el servicio mismo. Una compañía de seguros puede promover la ventaja del servicio, como el pago garantizada de los gastos de educación superior de un niño, o una pensión de retiro de cierta cantidad de dinero mensual. Las compañías de teléfonos explica como pueden los usuarios eliminar costos de ventas e inventario mediante las llamadas de larga distancia. 

 INVISIBILIDAD: frecuentemente, los servicios no pueden ser separados del vendedor, además, algunos servicios deben ser creados y promocionados simultáneamente.     Ejemplo: Un agente de viaje, un agente de rentas, agente de seguros es decir puede representar y ayudar  a promover el servicio que será vendido por la institución que lo produce.  

HETEROGENEDIDA: es posible para una industria de servicios, e incluso para un vendedor de servicios, estabilizar la producción total, cada “unidad” de servicio es de algún modo diferente a otra “unidades” del mismo.   Ejemplo: Una aerolínea no da la misma calidad de servicio en cada viaje. Otra complicación es el hecho que frecuentemente es difícil juzgar la calidad de un servicio /por supuesto, se puede decir lo mismo de algunos productos. Es particularmente difícil predecir la calidad ante de comprar el servicio. Por lo tanto las compañías de servicios deben prestar particular atención a la etapa “producto- planeación de sus programas de mercadotecnia. Desde el principio la gerencia debe hacer todo lo que pueda para asegurar continuidad ante la calidad de mantener altos niveles de control de calidad.    

Servicios financieros

Los servicios financieros son con los cuales la gente controla el dinero por todo el mundo.Las Finanzas incluyen los préstamos de dinero, las acciones de las empresas de carácter mundial, trasnacionales o no y el flujo de capital de mover el intercambio comercial.El sector Servicios Financieros, corresponde a una actividad comercial, prestadora de servicios de intermediación relacionados al ámbito de generación de valor a través del dinero. Desde el punto tributario, son actividades que están clasificadas en el comercio. Tributan en la 1° Categoría, sobre la base de rentas efectivas. Las actividades que incluye este sector de los servicios financieros son principalmente:

1. Bancos e Instituciones Financieras: Bancos internacionales, Extranjeros, Representaciones.

2. Oferta y Contratación de seguros: Cías de Seguros generales, de Vida, de crédito, Corredores.

3. Administradoras de Fondos: Generales, de Pensiones, Mutuos, para la Vivienda, de Inversión.

4. Mercado de valores: Bolsas de Comercio y de Valores, Corredores.

5. Otros Servicios Financieros: Factoring, Leasing, Casas de Cambio.La Bolsa de valores o de comercio, es una inversión a largo plazo de los 144 paises miembros de esta, los cuales tienes la facilidad de negociaciones de compra-venta. 

PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS, dentro de los más importantes están:

  Cuentas a la Vista Especiales  Dentro del conjunto denominado como Cuentas a la Vista, se incluyen funcionalidades de cuentas especiales, que permiten la administración de cuentas comerciales propias de operaciones de Entidades Financieras no-bancarias.   

Cuentas Corrientes        Administra las cuentas corrientes bancarias en diferentes monedas incluyendo desde la gestión del pedido de chequeras y su posterior entrega a los clientes, la asignación de diferentes tipos de tasas para el cobro de intereses por saldos deudores y la administración de múltiples acuerdos para giro en descubierto. Por las facilidades de administrar transacciones se pueden  generar cálculo de comisiones y cargos por importes predefinidos según tablas o libres para su ingreso con el cobro de los impuestos en forma automática. Las cuentas admiten asignar  parámetros para diferentes opciones de emisión de extractos, cobros de cargos por mantenimiento como así también la conformación de grupos de afinidad para operaciones especiales. Los rechazos de cheques se administran según disposiciones normativas.  

 Caja de Ahorros Administra las operaciones de Caja de Ahorro en diferentes monedas. Posibilita el pago de distintas tasas de interés según la cuenta y al igual que Cuenta corriente permite definir diferente periodicidad para la emisión de extractos de cuenta. Por medio de parametrización se indica si la cuenta opera en cajero automático para la habilitación de la misma. Se puede restringir asimismo el depósito de cheques en las cuentas y resuelve el cálculo y cobro del impuesto a los débitos bancarios al igual que para las cuentas corrientes. La liquidación de intereses se efectúa en forma periódica (diaria, semanal, mensual, etc.). 

Plazo FijoPermite administrar la operatoria de captación de depósitos a plazo, con múltiples vencimientos, incluyendo el proceso de concertación con simulación de la operación, la liquidación de la misma con el ingreso de fondos desde la Caja como así también mediante débito en cuentas de ahorro o corrientes. Al momento del vencimiento se puede administrar la renovación automática o manual. Se proporcionan variados reportes que facilitan la consulta del inventario de operaciones como los vencimientos por rango de fechas.   

Prestamos Administra las operaciones activas de préstamos en una amplia variedad de operaciones tanto de créditos personales como comerciales. Cada tipo de crédito se configura en forma amplia con particularidades que no son comunes de encontrar en sistemas de este tipo. La variedad de rutinas de amortización permiten resolver los sistemas clásicos como los atípicos, en los cuales se diagrama a medida la forma de amortización. La flexibilidad del sistema se refleja en la posibilidad de incorporar cualquier concepto de gastos, comisiones, seguros o impuestos en las liquidaciones o en las cuotas. También se dispone de una variedad de alternativas para aplicar pagos por los cuales se pueden cancelar deuda atrasada, las últimas cuotas, las próximas cuotas, pagos parciales, como así también se pueden bonificar los intereses compensatorios al momento del pago. La administración de la cartera incluye diferentes estados de situación de las operaciones (normales, en mora, en gestión de cobranza).  

Garantias En este módulo se administran las garantías que los clientes ofrecen por sus operaciones de crédito. De esta forma es posible mantener tantas garantías individuales o múltiples para una operación en particular, como las globales que afectan a más de una de las operaciones del cliente. El tipo de garantías que se manejan son variadas desde las personales, (avales, fianzas) las reales (hipotecas, prendas), como las garantías constituidas con bienes varios (cheques, documentos, warrants, etc.). También se incluyen otros aspectos como la valuación
y los vencimientos.   

Administracion de Valores El sistema de valores permite el procesamiento de Cheques, que tienen diferente forma de gestión de cobro o bien permanecen en custodia en la entidad hasta el momento de la fecha de gestión. El sistema genera las remesas para cada forma de gestión y la acreditación en las cuentas al cumplirse el plazo con el cobro de las comisiones pertinentes. A partir de los cheques ingresados se puede generar altas de operaciones de créditos (Préstamos
con garantía de valores) y al momento de acreditación del valor se acredita automáticamente un pago a cuenta de dicha operación.  

Administraciones de Operaciones de CambioResuelve tanto las operaciones en pesos, como las realizadas en divisas. Los productos cambiarios son configurables y permiten asignar parámetros en forma predefinida para simplificar el proceso operativo. Por su facilidad de parametrización es factible configurar el proceso operativo al definir las Instancias intervinientes: Concertación, Liquidación, etc.; los sectores participantes y otros aspectos del proceso. La administración de cotizaciones se simplifica a partir del empleo de paridades lo cual reduce las tareas de actualización de cada una de las cotizaciones. La administración de corresponsales en el exterior. Se facilita además el seguimiento de las operaciones mediante un tablero de control sobre las mismas.   

Acreditacion de Haberes  Permite la acreditación de haberes, en Caja de Ahorro, de empleados de entes públicos o privados, que posean un acuerdo con la Entidad Financiera. Facilita el ofrecimiento de  otros productos y servicios financieros con débito en cuenta. 

Leasing Financiero  El Generador de Productos y todas las facilidades, y funcionalidades existentes para la administración de la información y el diseño comercial de productos financieros de cartera activa, se encuentran disponibles para la operatoria de Leasing Financiero con las particularidades del negocio.      

 Fuente: www.gestiopolis.com

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 SITUACION  ECONOMICA DE BOLIVIA 

Los indicadores económicos del 2007 muestran que el Estado acrecienta sus ingresos y se enriquece, que las empresas extranjeras y nacionales son cada vez más prósperas y que la gente de a pie se empobrece y consume menos. El FMI y el Banco Mundial no escatiman elogios 

Boom macroeconómico

Aunque en el mundo de la política hay serias escaramuzas entre el gobierno de Morales con la oligarquía y la derecha (por controlar el Tribunal Constitucional, definir el texto de la nueva Constitución Política del Estado, el alcance y carácter de las autonomías regionales y la reelección sin límites del actual Presidente), en el mundo de la macroeconomía todo es bonanza, tal como señalan los organismos multinacionales, como el Fondo Monetario Internacional, el Banco Mundial, y todos aquellos que valoran las políticas económicas del presidente Morales, más allá de su retórica anti-imperialista y anti-neoliberal. Los indicadores oficiales hablan de que existe una bonanza macroeconómica, producto de la elevada cotización de las materias primas de exportación en el mercado internacional y de la política económica oficial, manejada por la burocracia forjada en los moldes neoliberales y orientada básicamente a preservar la estabilidad y los grandes equilibrios a nivel interno. Como muy pocas veces en la historia nacional, hay superávit en el comercio exterior y en las finanzas públicas, las exportaciones privadas superan los cuatro mil millones de dólares y las reservas internacionales se acercan a esa millonaria cifra, cuadruplicando los niveles del pasado quinquenio. El auge alcanza al sistema financiero privado, a los exportadores de materias primas, a la par que cae la deuda externa y retorna con fuerza la inversión extranjera.

Elogios del FMI

El propio FMI, el mayor guardián de las políticas neoliberales, no escatima elogios para la actual administración económica del primer presidente indígena de Bolivia. “Se han registrado superávits significativos en la cuenta corriente externa y las reservas internacionales netas han alcanzado niveles máximos históricos. La situación fiscal ha mejorado notablemente y (...) la deuda pública de Bolivia ha disminuido en forma sustancial”. Según un informe elaborado por el Directorio del FMI, y presentado por su representante, Esteban Vesperoni, la economía boliviana no sólo alcanzó un crecimiento satisfactorio sino que se aplicaron las políticas adecuadas para preservar la estabilidad fiscal y se mejoró el clima para la llegada de inversionesExtranjeras, tras la legalización de los contratos petroleros con las transnacionales y la entrega a la inversión extranjera del Mutún, el yacimiento de hierro más grande del mundo."El informe destaca el énfasis que las autoridades locales pusieron en mantener la estabilidad macroeconómica y que este énfasis está apoyado por una prudencia fiscal significativa y por políticas monetarias consistentes", dijo el representante extranjero.

Alabanzas del Banco Mundial

El banco Mundial tampoco ahorra adjetivos a la hora de calificar la gestión de Morales. Así, el jefe de economistas del BM para América Latina y el Caribe, Guillermo Perry, dice con claridad: “Me parece que Bolivia está haciendo muy bien las cosas. Ha estado haciendo una política macroeconómica, una política fiscal, monetaria y cambiaria muy cuidadosa. En este momento hay algunas dificultades en el tema de la inflación, que se ha hecho más complejo, pero en general lo han hecho bastante bien, muy bien. Y eso se nota, porque eso ha permitido aprovechar este buen período en que la economía ha estado creciendo”.

Más pobreza y desigualdad

Lo que no se dice, sin embargo, es que con un crecimiento económico cercano al 4 por ciento (3,9 por ciento a junio, según el registro del Ministerio de Hacienda), la economía nacional está generando anualmente un promedio de 130 mil nuevos pobres, advierte el economista George Gray. Se estima que se necesita por lo menos un crecimiento del 6 por ciento al año para que no aumente la pobreza, que afecta a dos tercios de la población (un tercio de ellos sumido en la pobreza extrema y la subalimentación).Otros a los que no les llega los beneficios del crecimiento son a los casi 300 mil desocupados, que tienen cero de ingresos y que van camino a la indigencia, arrastrando en su caída a su entorno familiar.

Se eleva el costo de vida

Los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) y de las organizaciones laborales señalan, además, que el creciente costo de vida, traducida en el aumento de la inflación, ha ocasionado la pérdida del poder adquisitivo de los salarios e ingresos del conjunto de los trabajadores en 6,43 por ciento, hasta finales de julio.Este deterioro se agravó mucho más en agosto, producto de la espiral de agio y especulación que encareció los productos de la canasta familiar. En La Paz, por ejemplo, se estima oficialmente que tan sólo en agosto hubo un incremento de precios de los productos alimenticios (carne, abarrotes y otros artículos básicos de consumo) en casi 7 por ciento. Con ello, en lo que va del año, los trabajadores y los sectores más empobrecidos de la población ya habrían perdido más del 10 por ciento del poder adquisitivo de sus ingresos y salarios, reduciéndose su consumo en más de una décima parte.

Reacción laboral

Motivos más que suficientes para que la Central Obrera Boliviana (COB), por boca de su dirigente Pedro Montes, intente zafarse del control gubernamental y convoque a la movilización social contra el alza de precios de los productos de consumo y en demanda de un incremento salarial que no se esfume con la inflación.“Con el salario mínimo mensual de 500 bolivianos (62,5 dólares) no se puede vivir (…) Sin exagerar, en nuestro pliego petitorio estamos pidiendo 1.800 como mínimo nacional y en la canasta familiar para una familia de cinco miembros de 6.700 bolivianos (837 dólares). Hemos ido por los mercados y eso es lo que cuesta mantener una familia de cinco miembros”, dice el líder de la COB, Pedro Montes que asegura que actualmente “los obreros están ganando 800 bolivianos (cerca de 100 dólares), 1.000 bolivianos que no alcanza para nada. Nuestros compañeros jornaleros están con 400, con 500 bolivianos”.

Más ingresos para el fisco

Pero mientras el pueblo se queja por la falta de dinero, los que manejan el Estado no dejan de contar billetes y anunciar millonarias cifras que engordan al fisco y las reservas internacionales. Según el Ministerio de Hacienda, los ingresos tributario del Estado alcanzaron en los primeros seis meses del 2007 su pico más alto de su historia contemporánea, al llegar a 10.960,2 millones de bolivianos (casi 1.400 millones de dólares). Con relación al primer semestre del 2006 hay un crecimiento del 11,2 por ciento y en comparación con el 2005 de cerca del 80 por ciento. En términos absolutos, el aumento de los ingresos efectivamente recibidos por el Estado es de casi 140 millones de dólares con relación a un periodo similar del 2006 y de cerca de 400 millones de dólares al primer semestre del 2005.Esta tendencia ya fue marcada por Hacienda en los primeros tres meses del 2007. Hasta antes de 1996, los ingresos tributarios del primer trimestre estaban por debajo de los mil millones de bolivianos y hasta antes del 2004 no superaban los dos mil millones, por lo que las actuales cifras (por encima de los cinco mil) representan más del doble de lo obtenido en el 2004, cuando se recaudó casi 2.500 millones de bolivianos.

Ganancias empresariales

En el sector privado, las ganancias son enormes y extraordinarias. Según los datos del Ministerio de Hacienda, las ganancias oficialmente declaradas por las medianas y grandes empresas aumentaron, en promedio, casi al doble entre los primeros semestre del 2005 y del 2007. Esto quiere decir que los empresarios, nacionales y extranjeros, están ganando más en la administración indígena que durante los gobiernos neoliberales de la minoría blanco idee. En el último año, las ganancias empresariales crecieron en 20,1 por ciento.En este periodo, los mayores niveles de ganancia estuvieron entre las grandes empresas exportadoras de minerales, gas y de agroindustriales del oriente, que recibieron utilidades adicionales extraordinarias por el aumento internacional de los precios de las materias primas.Así, por ejemplo, las empresas mineras, especialmente las transnacionales y las de la minería mediana, y en menor proporción las cooperativas y empresas chicas, obtuvieron en el 2006, además de sus ganancias habituales, otros 500 millones de dólares en ganancias adicionales extraordinarias, sin tener que aumentar la producción ni sus costos de operación Estas empresas sólo pagan el 3 por ciento de sus ingresos brutos. En lo que va del 2007 estos beneficios netos adicionales aumentaron mucho más, lo que se refleja, según Hacienda, “en el Impuesto a las Utilidades Mineras que creció en 426,4 por ciento, situación que muestra el buen momento que atraviesa el sector minero en el mercado internacional, producto de la creciente demanda en los países asiáticos y la India y el importante aumento de las inversiones en este sector”.Los datos de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras revela, además, que otros que ganan como nunca son los banqueros. Así, la docena de bancos comerciales, extranjeros y nacionales, que operan en Bolivia obtuvo una ganancia líquida de 42,9 millones de dólares en el primer semestre del 2007, el mayor registro de las últimas dos décadas. En el 2006 las utilidades fueron de 57 millones de dólares y en el 2005 de 28 millones. Son tiempos de bonanza para los banqueros, que utilizan a fondo su extraordinaria habilidad para pagar muy poco por los ahorros de la gente y ofrecer créditos con una elevada tasa de interés.

Ganancias y política

Ello no impide, sin embargo, que los dirigentes empresariales cuestionen la política gubernamental, enfrentamiento que en esencia responde al choque entre el tibio reformismo de Morales y la rancia oligarquía boliviana, acostumbrada al saqueo de los recursos naturales y a exprimir las arcas fiscales.La intención gubernamental es lograr que los empresarios se conviertan en socios del Estado y no en sus patrones, quieren que los inversionistas “ganen lo razonable” y ya no saqueen el país.“El Estado apoya al empresariado, pero nunca apoyará el sector productivo especulador que quiere todo del Estado y no quiere poner de su bolsillo para llevar adelante emprendimientos”, dice el vicepresidente Álvaro García Linera."Varias de las personas que hoy protestan contra el Gobierno vivían del Estado. Hay sectores especuladores que vivían del uso abusivo del Estado para beneficio personal, y ahora han perdido ese mecanismo de enriquecimiento familiar. Son estos sectores especuladores políticos, que habían unido promiscuamente política y economía, los que ahora reaccionan rabiosamente contra el Gobierno, porque no quieren que continúe este proceso de cambio que se vive", agrega.

Los cambios

Hasta ahora, el gobierno de Morales ha legalizado los contratos con las transnacionales petroleras, distribuyendo a mitades los ingresos, dejando sin cambios a los otros sectores donde dominan las transnacionales y la oligarquía criolla (minería, banca, telecomunicaciones, energía, construcción, comercio, agropecuaria comercial).Sobre el particular, el informe del FMI dice lo siguiente: “Cambios importantes han sido introducidos en la política de hidrocarburos en los últimos dos años, incrementado los ingresos tributarios que percibe el gobierno y ampliando la participación del sector público en ese sector. Como consecuencia de un referendo nacional realizado en agosto de 2004, se promulgó una nueva ley de hidrocarburos en mayo de 2005 (en el gobierno neoliberal de Carlos Mesa) y se emitió un decreto relacionado en mayo de 2006 (por Evo Morales). Los principales efectos de la nueva legislación han sido: a) una "migración" de los contratos suscritos con las empresas extranjeras que operan en Bolivia, de un régimen de riesgo compartido a uno en que la totalidad de la producción se entrega a la empresa estatal de energía YPFB, la cual se ha convertido en el único exportador de gas natural del país; b) un aumento permanente de las regalías del gas natural, del 18 al 50 por ciento del volumen de producción, y c) el requisito (no cumplido, NdR) de que YPFB recupere el control de las cinco empresas de hidrocarburos que se privatizaron en los años noventa”.

Situación Económica Actual

El crecimiento de los países vecinos pueden beneficiar considerablemente a Bolivia, sin embargo por las decisiones ‘erradas’ que está asumiendo el Gobierno, como el veto a las exportaciones no se podrá crecer al ritmo del contexto externo”, señaló Armando Méndez, ex gerente del Banco Central de Bolivia (BCB) y actual director de Fortaleza FFP, a su vez indicó que el Estado está construyendo un país importador lo cual atenuará más el desarrollo.
Según Méndez, todo crecimiento de la economía externa es favorable para una economía nacional, porque cuando las economías del mundo aumentan su crecimiento, también aumentan sus demandas y Bolivia, como un país exportador podría tener un crecimiento pues se abrirían nuevos mercados y aumentarían los volúmenes de exportación generando un mayor empleo.
A pesar de ello, el analista explicó que el Gobierno no está incentivando al sector productivo, muy por el contrario lo está desincentivando con decisiones, a las que catalogó de ‘erradas’ como la prohibición de las exportaciones de algunos productos y la valoración del boliviano en desmedro del empresariado nacional y del sector exportador.
En una entrevista para el diario El Mundo, el ex gerente del BCB habló de la situación económica de Bolivia y su perspectiva.

El Mundo (EM). ¿Cómo ve la actual situación económica del país, con un sector productivo en conflicto y sin embargo se maneja el discurso de ‘Bolivia la rica’?
Armando Méndez (AM). Es más preocupante la situación política porque a pesar de las deficientes decisiones que está tomando el Gobierno la economía sigue funcionando bien, es decir que los mercados, las personas con iniciativa a pesar de estas decisiones incorrectas, siguen creando riquezas para el beneficio del país.
Es preocupante que el Gobierno en lugar de promover la actividad productiva y apuntalarla, lo que está haciendo es desincentivarla con medidas que prohíben exportar aceite.     

 FUENTE: Especial para Econoticiasbolivia.com

PAGINA: http://lahaine.org/index.php?p=24465

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ME COMPROMETO A QUE MI TREN TECNOLOGICO FUNCIONE BIEN ASI SEA A LEÑA, A GAS, Y EMPUJONES.

 POR LO PRONTO. PARA EL SABADO 19 DE ABRIL DEBERE SUBIR A ESTE BLOG UNA INVESTIGACION SOBRE LA SITUACION ECONOMICA DE BOLIVIA. EL MISMO DEBERA ESTAR ACOMPAÑADO DE FOTOGRAFIAS, BIBLIOGRAFIAS Y DE UN ENLACE EN SU INTERIOR. CON ESTO DEMOSTRARE QUE SOY UN BUEN ALUMO DE LA UAGRM.

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A PARTIR DE LA FECHA TODOS LOS TRABAJOS PRACTICOS DE MARKETING Y SERVICIOS FINANCIEROS DE LA LIC. CARIL CABALLERO DEBERE PRESENTARLOS EN ESTE BLOG TODOS, ABSOLUTAMENTE TODOS, CASO CONTRARIO NO ME LO ACEPTARA.

 EN SEÑAL A ESTE COMPROMISO FIRMO AL PIE DE LA NOTA.

NOEMI CANAVIRI ANAGUA

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